來源：中國經濟網

養(yǎng)老目標FOF自2018年8月面世至今已滿5年。伴隨個人養(yǎng)老金制度的落地、個人養(yǎng)老理財意識的提升，五年來養(yǎng)老FOF陣容不斷發(fā)展壯大，成為個人養(yǎng)老理財的重要選擇。作為業(yè)內養(yǎng)老排頭兵，工銀瑞信基金自成立以來堅持以支持和服務國家養(yǎng)老保障體系建設為己任，始終將養(yǎng)老金業(yè)務作為長期發(fā)展戰(zhàn)略重點。為滿足廣大投資者的養(yǎng)老投資需求，助力國民幸福養(yǎng)老，工銀瑞信基金前瞻性布局了10只養(yǎng)老FOF基金（不同份額合并統(tǒng)計），其中5只增設了Y份額，以多元的產品線和專業(yè)的投資優(yōu)勢助力老百姓實現養(yǎng)老財富積累。

2018年8月初，14只養(yǎng)老FOF的獲批，拉開了公募基金助力養(yǎng)老第三支柱建設的帷幕。Wind數據統(tǒng)計，截至8月21日，養(yǎng)老FOF從首批的14只擴容至當前的249只，規(guī)模也從2018年末的41億元增長至當前的817億元。歷經五年發(fā)展，首批養(yǎng)老FOF交出了一份亮眼的答卷，銀河證券數據顯示，截至8月8日，首批14只養(yǎng)老FOF成立至今均實現了正收益。從業(yè)績曲線來看，成立時間越久的養(yǎng)老FOF產品長期業(yè)績表現越突出，全市場84只成立滿三年以上的養(yǎng)老FOF中，其中有80只產品獲得了正回報。

順應個人養(yǎng)老金的時代趨勢，工銀瑞信基金積極布局養(yǎng)老FOF，作為首批養(yǎng)老FOF產品的基金管理人之一，在此后的五年時間里更圍繞目標日期、目標風險兩大序列進行了完善的產品布局。截至目前，工銀瑞信基金的目標日期序列覆蓋了從2035年到2060年六個不同時間段的產品，全面滿足70后到00后的養(yǎng)老投資需求；同時，其目標風險序列包含穩(wěn)健、平衡、積極三大風險等級的產品，為投資者建立養(yǎng)老投資組合提供了多元化選擇。

完善的產品線背后，是工銀瑞信基金FOF團隊強有力的資產配置能力作為支撐。近年來，以全方位助力個人養(yǎng)老投資和養(yǎng)老第三支柱建設為核心目標，工銀瑞信基金打造了一支具有國際投資視野、深諳國內實戰(zhàn)經驗的FOF投研團隊。在強大的投研支持下，工銀瑞信基金養(yǎng)老FOF產品業(yè)績表現優(yōu)異，銀河證券數據顯示，截至8月8日，工銀養(yǎng)老2035A成立以來表現高居同類前3，工銀養(yǎng)老2040A、工銀養(yǎng)老2045A亦全部排名同類前1/4，呈現出較為優(yōu)異的業(yè)績表現。其中，據基金二季報數據顯示，截至6月30日，首批成立的工銀養(yǎng)老2035A成立以來收益率為38.02%，跑贏同期業(yè)績比較基準達8.33%，為投資者實現了良好的投資回報。

2022年11月4日，五部門聯(lián)合發(fā)布《個人養(yǎng)老金實施辦法》，個人養(yǎng)老金制度進入落地實施階段，公募基金緊跟個人養(yǎng)老金時代步伐設立單獨的養(yǎng)老基金“Y份額”。銀河證券數據顯示，截至8月8日，目前個人養(yǎng)老金基金Y份額數量達153只，工銀瑞信基金擁有5只，是目前數量較多的基金公司之一。其中工銀養(yǎng)老2035、工銀養(yǎng)老2040、工銀養(yǎng)老2045、工銀養(yǎng)老2050均為目標日期基金，分別對應了2035年、2040年、2045年以及2050年左右的退休人群，工銀穩(wěn)健養(yǎng)老則為目標風險基金，能夠滿足當前大部分年齡階段人群的養(yǎng)老配置需求。截至二季末，工銀瑞信基金5只個人養(yǎng)老金基金Y份額合計規(guī)模超5億元，位居行業(yè)相對前列。

以今年以來的表現來看，銀河證券數據顯示，截至2023年8月8日，65%個人養(yǎng)老金基金Y份額斬獲正收益，其中，工銀穩(wěn)健養(yǎng)老Y今年以來收益率表現在所有個人養(yǎng)老金基金Y份額中排名前1/2，工銀養(yǎng)老2040Y在銀河證券養(yǎng)老目標日期FOF(2040)(非A類)分類中排名前1/4，以自身專業(yè)力為更多投資者養(yǎng)老財富積累錦上添花。

業(yè)內人士表示，相比個人養(yǎng)老金賬戶中的其他三類產品，養(yǎng)老目標基金的權益占比相對更高、投資屬性更顯著。投資者可以優(yōu)先選擇實力突出的基金公司旗下產品進行投資。以工銀瑞信基金旗下的Y份額為例，五只產品遵循同一費率優(yōu)惠標準，投資者通過個人養(yǎng)老金賬戶購買即可享受0銷售服務費，同時對管理費和托管費實行五折優(yōu)惠，對應養(yǎng)老投資幾十年的長周期，在中長期復利效應下爭取有效增厚收益。除了基金費率上的優(yōu)惠之外，個人養(yǎng)老金賬戶還可享受一定的個人所得稅優(yōu)惠，對繳費者按每年12000元的限額予以稅前扣除，投資收益暫不征稅，領取收入實際稅負降為3％，目前已經進入2023年下半年，投資者不妨關注一下個人養(yǎng)老金基金Y份額的稅收優(yōu)惠，在年底前開通個人養(yǎng)老金賬戶并進行存繳，不論是否存繳滿1.2萬元，來年都可以參與退稅，最高可退稅5400元。

養(yǎng)老是關系社會民生的大事。作為國內首家由國有商業(yè)銀行發(fā)起設立的公募基金公司，工銀瑞信基金成立18年來始終心系桑榆晚，將養(yǎng)老金業(yè)務作為長期發(fā)展戰(zhàn)略重點，是業(yè)內極少數擁有養(yǎng)老金投資管理全牌照的基金公司。伴隨個人養(yǎng)老金時代按下快進鍵，工銀瑞信基金在基金投研能力、產品布局、教育服務等方面深耕細作、反復打磨，為個人養(yǎng)老金發(fā)展發(fā)揮公募應有之力。展望未來，工銀瑞信基金將在養(yǎng)老投資領域持續(xù)發(fā)力，以自身金融之力助力更多投資者完成養(yǎng)老夢想，努力為服務國家養(yǎng)老事業(yè)作出更多貢獻，共創(chuàng)可持續(xù)、共富裕的美好未來。

數據來源：1、銀河證券，截至2023年8月8日，工銀養(yǎng)老2035A同類指該基金所在的“基金中基金(FOF)-養(yǎng)老目標日期FOF-養(yǎng)老目標日期FOF(2035)(A類)”分類，成立以來同類排名（3/23）；工銀養(yǎng)老2035A成立于2018年10月31日，該基金2018年內業(yè)績?yōu)?.51%，同期業(yè)績比較基準收益率為-0.16%，2019-2022年各年度業(yè)績分別為11.46%、35.95%、4.33%、-12.40%，同期業(yè)績比較基準收益率分別為17.39%、13.44%、3.06%、-6.91%，基金年度凈值増長率及基準收益率來自基金各定期報告。2、銀河證券，截至2023年8月8日，工銀養(yǎng)老2040A同類指該基金所在的“基金中基金(FOF)-養(yǎng)老目標日期FOF-養(yǎng)老目標日期FOF(2040)(A類)”分類，成立以來同類排名（5/27）；工銀養(yǎng)老2045A同類指該基金所在的“基金中基金(FOF)-養(yǎng)老目標日期FOF-養(yǎng)老目標日期FOF(2045)(A類)”分類，成立以來同類排名（4/20）；3、銀河證券，截至2023年8月8日，工銀穩(wěn)健養(yǎng)老Y同類指全市場個人養(yǎng)老金基金Y份額，今年以來同類排名（51/153）；工銀養(yǎng)老2040Y同類指該基金所在的“基金中基金(FOF)-養(yǎng)老目標日期FOF-養(yǎng)老目標日期FOF(2040)(非A類)”分類，今年以來同類排名（4/16）。

注：基金有風險，投資須謹慎，詳閱產品法律文件。過往業(yè)績并不預示未來表現，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構成基金業(yè)績表現的保證。“養(yǎng)老”的名稱不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾，產品不保本，可能發(fā)生虧損。