來源：北京日報 

    11月25日，期待已久的個人養(yǎng)老金基金試點正式啟動，36個先行城市或地區(qū)納入試點范圍。作為入圍首批個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品名錄的基金公司之一，工銀瑞信基金公告旗下工銀養(yǎng)老2035Y、工銀養(yǎng)老2040Y、工銀養(yǎng)老2045Y、工銀養(yǎng)老2050Y、工銀穩(wěn)健養(yǎng)老Y五只養(yǎng)老目標(biāo)基金11月28日起開放申購及定投業(yè)務(wù)。該類基金份額專為個人養(yǎng)老投資而設(shè)，可享有基金費率打折、稅收優(yōu)惠等雙重“惠利”，致力于以專業(yè)投資助力居民幸福養(yǎng)老。產(chǎn)品上線后，試點地區(qū)具有養(yǎng)老投資需求的投資者可通過中國工商銀行手機銀行APP、網(wǎng)上銀行預(yù)約申購，或前往工行烏魯木齊地區(qū)的分行網(wǎng)點進行預(yù)約申購，11月28日起正式申購，長期投資可為未來的養(yǎng)老生活儲備資金。

    個人養(yǎng)老投資關(guān)系到全民養(yǎng)老，且不同的投資者有著不同的需求和目標(biāo)。工銀瑞信此次上線開售的5只養(yǎng)老目標(biāo)基金Y類份額覆蓋了養(yǎng)老目標(biāo)日期和養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險兩大類，可以充分滿足不同投資者的養(yǎng)老投資需求。其中工銀養(yǎng)老2035Y、工銀養(yǎng)老2040Y、工銀養(yǎng)老2045Y、工銀養(yǎng)老2050Y均屬于養(yǎng)老目標(biāo)日期基金，能夠滿足目前20歲到50歲主流人群的“一站式”養(yǎng)老投資需求。該類基金直接以退休日期命名，根據(jù)生命周期理論，隨著退休時間臨近風(fēng)險偏好逐漸下調(diào)，權(quán)益類資產(chǎn)比例會逐漸下降，固收類資產(chǎn)比例逐漸上升，投資者只要計算好退休時間，買入對應(yīng)基金即可基本實現(xiàn)養(yǎng)老“一步到位”。比如工銀養(yǎng)老2035就適合計劃在2035年左右退休或完成養(yǎng)老財富積累的投資者。工銀穩(wěn)健養(yǎng)老屬于目標(biāo)風(fēng)險基金，采用目標(biāo)風(fēng)險策略，通過限制投資組合的權(quán)益類資產(chǎn)配置比例或是組合波動率等方法，將基金整體風(fēng)險控制在預(yù)先設(shè)定的目標(biāo)范圍內(nèi)，更適合有一定資產(chǎn)配置能力的投資者根據(jù)自身的風(fēng)險收益偏好特征進行配置。

    養(yǎng)老投資是一場馬拉松式的長跑，追求穩(wěn)健、長期投資。工銀瑞信基金5只Y類份額均以FOF形式運作，能充分發(fā)揮資產(chǎn)配置、精選基金的優(yōu)勢，很好地契合養(yǎng)老資金追求長期穩(wěn)健的需求。同時，工銀瑞信基金持續(xù)深耕養(yǎng)老投資能力，在養(yǎng)老相關(guān)的投資、投研能力建設(shè)方面，公司成立專門部門負(fù)責(zé)養(yǎng)老目標(biāo)基金的投資管理，從資產(chǎn)配置、基金投資、研究支持等層面建立投研框架、積累歷史業(yè)績、優(yōu)化投資模型?；鸲ㄆ趫蟾鏀?shù)據(jù)顯示，截至2022年9月30日，工銀養(yǎng)老2035A成立以來凈值增長率達到了39.36%，大幅跑贏同期業(yè)績比較基準(zhǔn)收益率（26.45%）。

    值得一提的是，為了更好地鼓勵投資者長期投資，提升投資者獲得感，購買工銀瑞信基金5只養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額均可享受雙重優(yōu)惠。具體來看，費率優(yōu)惠方面，Y類份額不收取銷售服務(wù)費，同時管理費率、托管費率在A類份額基礎(chǔ)上實行五折優(yōu)惠；稅收優(yōu)惠方面，投資者通過個人養(yǎng)老金賬戶購買養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額，投入其中的資金可享受遞延稅收優(yōu)惠（上限12000元/年），在領(lǐng)取時實際稅負(fù)由7.5%降為3%，能夠直接省下一筆稅款。

    作為業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的平臺型基金管理公司，工銀瑞信基金長期以來始終將養(yǎng)老金業(yè)務(wù)作為長期發(fā)展戰(zhàn)略重點，深耕養(yǎng)老投資17載，積累了豐富的養(yǎng)老金投資管理和客戶服務(wù)經(jīng)驗，不僅是業(yè)內(nèi)極少數(shù)擁有養(yǎng)老金投資管理全牌照的基金公司，養(yǎng)老金管理規(guī)模、產(chǎn)品數(shù)據(jù)也長期位居同業(yè)前列。在個人養(yǎng)老方面，工銀瑞信基金現(xiàn)已成功運作時間跨度從2035到2060的養(yǎng)老目標(biāo)日期基金體系，滿足“70后”到“00后”年齡段的養(yǎng)老需求，另外還布局了穩(wěn)健和均衡等級的養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險基金，積極目標(biāo)風(fēng)險的產(chǎn)品也已發(fā)行，搭建起覆蓋不同日期、不同風(fēng)險收益特征的養(yǎng)老基金產(chǎn)品體系，助力居民幸福養(yǎng)老。

    在個人養(yǎng)老金制度實施背景下，個人養(yǎng)老金基金的開售為老百姓養(yǎng)老投資提供了長期投資的良好渠道。目前工銀瑞信基金旗下五只個人養(yǎng)老金基金Y份額在中國工商銀行有售，11月28日起，試點地區(qū)的投資者在開通個人養(yǎng)老金賬戶和資金賬戶之后即可購買，更多事宜可前往工商銀行相關(guān)網(wǎng)點咨詢。