來(lái)源：毯叔盤錢微信公眾號(hào)

 

最近有個(gè)網(wǎng)站上線，引發(fā)了我的重點(diǎn)關(guān)注。

 

為什么這么說(shuō)？

 

這可不是普通的網(wǎng)站，從名字就可以看出來(lái)——叫“中國(guó)老年人才網(wǎng)”，是專門幫助已退休老年人找工作的。

 

 

這個(gè)消息一出，老年人還沒(méi)表態(tài)，不少年輕的網(wǎng)友先“炸毛”了：

 

“原以為老年生活是喝茶看報(bào)跳廣場(chǎng)舞，沒(méi)想到退休后還得找工作……”

 

但其實(shí)仔細(xì)看，這里的幫老年人再就業(yè)，可不只是包含找工作，里面大大小小欄目一共有40多個(gè)，涵蓋了老年人關(guān)心的人才政策、招聘信息、文學(xué)才藝、志愿公益、老年教育等多個(gè)方面內(nèi)容，是個(gè)全面豐富老年人生活的網(wǎng)站。

 

據(jù)說(shuō)這個(gè)網(wǎng)站剛開(kāi)通不久，就吸引5000多人注冊(cè)了。很多老人表示想再就業(yè)，并不全是為了錢，也想調(diào)節(jié)下無(wú)聊的退休生活。

 

要知道，現(xiàn)在我國(guó)的人均預(yù)期壽命，已經(jīng)從10年前的74.8歲漲了一大截，到了78.2歲，如何過(guò)好“老年生活”成了中國(guó)人一個(gè)重大的命題。

 

圖源：財(cái)聯(lián)社

 

當(dāng)然，我也能理解現(xiàn)在年輕人的擔(dān)憂。

 

說(shuō)到底，大家對(duì)“中國(guó)老年人才網(wǎng)”的炸毛，還是擔(dān)心自己退休老去后的生活不盡人意。

 

對(duì)咱們普通人來(lái)說(shuō)，變老并不可怕，畢竟沒(méi)有人會(huì)永遠(yuǎn)年輕。

 

可怕的是什么？

 

是“還沒(méi)有富起來(lái)，就老了?。?rdquo;

 

對(duì)一個(gè)人來(lái)說(shuō)是這樣，對(duì)一個(gè)經(jīng)濟(jì)體來(lái)說(shuō)同樣如此。

 

這些年我國(guó)的老齡化現(xiàn)象越來(lái)越嚴(yán)重，根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)和推進(jìn)老齡工作進(jìn)展情況的報(bào)告》調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2021年我國(guó)60歲以上老年人口達(dá)2.67億人，占總?cè)丝诒戎?span lang="EN-US">18.9%；65歲以上老年人口首次突破2億人，占比14.2%。

 

按照聯(lián)合國(guó)的標(biāo)準(zhǔn)，65歲以上人口的占比超過(guò)7%就是“老齡化社會(huì)”，超過(guò)14%就是“老齡社會(huì)”，超過(guò)20%就是“超老齡社會(huì)”。

 

這么看來(lái)，我們已經(jīng)不是“老齡化社會(huì)”，而是正式進(jìn)入了“老齡社會(huì)”?？赡茉龠^(guò)不久，就要進(jìn)入“超老齡社會(huì)”了。

 

但還是那個(gè)道理，老齡化并不可怕，這是不可違背的自然規(guī)律，任何發(fā)達(dá)國(guó)家都經(jīng)歷過(guò)這個(gè)過(guò)程。

 

可怕的是什么？

 

是“還沒(méi)有足夠的能力建立起社會(huì)保障體系，老齡化就來(lái)了。”

 

我國(guó)人口老齡化不僅基數(shù)大，速度快，而且未富先老，我國(guó)大多數(shù)普通人的家庭，在物質(zhì)層面和精神層面都還沒(méi)有做好充分的養(yǎng)老準(zhǔn)備。

 

另一方面，我國(guó)過(guò)去幾十年的發(fā)展較大程度上依賴于人力資源稟賦，養(yǎng)老體系、退休制度都還未能充分應(yīng)對(duì)現(xiàn)在的老齡化趨勢(shì)，老年人口增加帶來(lái)的社會(huì)成本也將成為未來(lái)經(jīng)濟(jì)的重大負(fù)擔(dān)。

 

這兩點(diǎn)，都遠(yuǎn)比"老齡化"本身更加可怕。

 

那怎么辦？

 

方法只有一個(gè)，繼續(xù)改革目前的養(yǎng)老制度體系。

 

國(guó)家現(xiàn)在也意識(shí)到了問(wèn)題，去年的政府工作報(bào)告中就第一次提出，要“規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)”。

 

什么是“第三支柱”？

 

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，第一支柱是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，即人們常說(shuō)的養(yǎng)老金；第二支柱即企業(yè)年金和職業(yè)年金；而第三支柱就包括了個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

 

 

為了應(yīng)對(duì)人口老齡化，我們必須大力發(fā)展第二、三支柱的私人養(yǎng)老金制度。

 

這樣有兩個(gè)好處，既能為我國(guó)資本市場(chǎng)提供源源不斷的長(zhǎng)期資金，也可以為社會(huì)保障提供家庭責(zé)任的補(bǔ)充養(yǎng)老，一舉多得。

 

同樣，對(duì)個(gè)體來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老說(shuō)到底靠什么？

 

無(wú)非一個(gè)字——錢。

 

在可以的情況下，三大支柱都享有，顯然是對(duì)個(gè)體而言最有利的選擇。

 

如果你想追求理想的退休生活，沒(méi)事兒跟老朋友們旅旅游，跟老姐妹們跳跳廣場(chǎng)舞，或者住個(gè)高級(jí)養(yǎng)老院安享晚年，就不能只依靠基礎(chǔ)的社保養(yǎng)老金，而是需要更加提前和合理的財(cái)富規(guī)劃。

 

而提前布局養(yǎng)老投資，尤其是第三支柱養(yǎng)老金，就是一個(gè)好的方式。

 

但是，我觀察到，如今在投資上，很多年輕人仍然處在“短炒、賺快錢”階段，抱著急功近利、一夜暴富的心態(tài)。

 

但養(yǎng)老投資需要更長(zhǎng)遠(yuǎn)、更理性從容的理財(cái)觀。說(shuō)白了，就是要“穩(wěn)健穩(wěn)健再穩(wěn)健”。

 

那市場(chǎng)上有沒(méi)有適合長(zhǎng)錢長(zhǎng)投的養(yǎng)老產(chǎn)品呢？

 

我就發(fā)現(xiàn)了一個(gè)。

 

作為公募機(jī)構(gòu)養(yǎng)老金的排頭兵，我一直都在關(guān)注的工銀瑞信基金，就一直都在致力于養(yǎng)老產(chǎn)品的積極布局與深耕。

 

尤其在第三類支柱公募養(yǎng)老產(chǎn)品布局方面，工銀瑞信精準(zhǔn)察覺(jué)到了從70后到00后主流人群的養(yǎng)老需求，全面布局了目標(biāo)退休日期從2035年直至2060年的養(yǎng)老目標(biāo)日期FOF。

 

就拿「工銀養(yǎng)老2040」來(lái)說(shuō)，這只基金是為2040年左右退休或完成養(yǎng)老財(cái)富積累的人群設(shè)計(jì)的。

 

一句話總結(jié)它的特點(diǎn)就是：它會(huì)結(jié)合持有人的人生軌跡，動(dòng)態(tài)調(diào)整大類資產(chǎn)配置，為投資者量身打造的一站式養(yǎng)老投資方案。

 

為什么這么說(shuō)？

 

首先，它是一只FOF基金。

 

FOF是什么呢？

 

它是基金中的基金（Fund of Funds），80%以上的投資標(biāo)的都是市場(chǎng)上的基金產(chǎn)品。

 

你可以這么理解，FOF是由專業(yè)的基金經(jīng)理充當(dāng)買手，去市場(chǎng)上配置優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)，類型足夠豐富，投資風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)更低。

 

因?yàn)轲B(yǎng)老金投資期限長(zhǎng)，對(duì)控制風(fēng)險(xiǎn)的能力要求高，十幾年、幾十年的時(shí)間會(huì)經(jīng)歷市場(chǎng)上不同板塊、多輪周期的輪轉(zhuǎn)，靠個(gè)人投資經(jīng)驗(yàn)很難踩準(zhǔn)，更需要專業(yè)且全面的投資管理。所以，FOF相對(duì)于其他基金可能更適合作為養(yǎng)老投資。

 

而且，「工銀養(yǎng)老2040」很特殊的一點(diǎn)，就是會(huì)隨著投資者人生軌跡的不同去配置不同的資產(chǎn)。

 

根據(jù)生命周期理論，一般來(lái)說(shuō)，投資者隨著年齡增長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)偏好是逐漸下降的。

 

「工銀養(yǎng)老2040」就依照這個(gè)規(guī)律設(shè)計(jì)了一條下滑曲線，隨著退休日期的接近，對(duì)權(quán)益類資產(chǎn)的配置權(quán)重逐漸下降，這樣投資者就不用再自己操心什么時(shí)候調(diào)倉(cāng)這些問(wèn)題，更加方便省心一些。

 

 

另外，我們也經(jīng)常說(shuō)一句話：“買基金就是買基金經(jīng)理”。

 

「工銀養(yǎng)老2040」的基金經(jīng)理是誰(shuí)呢？

 

蔣華安，工銀瑞信基金FOF投資部總經(jīng)理，擁有14年投資管理經(jīng)驗(yàn)。

 

而且很有意思的是，蔣華安曾經(jīng)在社保基金理事會(huì)資產(chǎn)配置處任副處長(zhǎng)，是社?；鹨?guī)模由千億邁向萬(wàn)億的見(jiàn)證人。在養(yǎng)老資產(chǎn)管理這塊，蔣華安可以說(shuō)是名副其實(shí)的“大佬”。

 

當(dāng)然，說(shuō)得再多，還得靠業(yè)績(jī)說(shuō)話，蔣華安管理產(chǎn)品的歷史業(yè)績(jī)突出，他管理的三只成立滿2年的公募FOF成立以來(lái)的業(yè)績(jī)都超越同期業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)。

 

其中，工銀養(yǎng)老2035自2018年10月31日成立以來(lái)，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)49.32%的投資回報(bào)，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為33.22%；工銀養(yǎng)老2040自2019年9月17日成立以來(lái)，凈值增長(zhǎng)率達(dá)27.99%，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為15.31%；工銀養(yǎng)老2045自2020年1月21日成立以來(lái)，凈值增長(zhǎng)率達(dá)21.75%，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為10.73%。（數(shù)據(jù)來(lái)源于2022年中期報(bào)告，截至2022年6月30日）

 

當(dāng)然，一只優(yōu)秀的基金除了優(yōu)秀的基金經(jīng)理，也離不開(kāi)強(qiáng)大的投研團(tuán)隊(duì)的支持。

 

現(xiàn)在，「工銀養(yǎng)老2040」的投研團(tuán)隊(duì)一共9名成員，這9個(gè)成員擁有不同的研究和工作背景，團(tuán)隊(duì)無(wú)論從資產(chǎn)配置、基金投資、研究支持等多層次都在立體投資，協(xié)同作戰(zhàn)，無(wú)縫對(duì)接，達(dá)到1+1>2的效果。

 

而且別忘了，在基金經(jīng)理和投研團(tuán)隊(duì)背后，還站著養(yǎng)老金管理領(lǐng)域的排頭兵——工銀瑞信。

 

工銀瑞信基金這些年一直致力于在養(yǎng)老產(chǎn)品的積極布局，根據(jù)中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)公布的《基金管理公司養(yǎng)老金管理規(guī)模排名》數(shù)據(jù)，截至2022年一季度末，工銀瑞信基金的養(yǎng)老金管理規(guī)模已經(jīng)連續(xù)16個(gè)季度保持基金行業(yè)同業(yè)第一。

 

在優(yōu)秀業(yè)績(jī)和長(zhǎng)期穩(wěn)健回報(bào)的背后，其實(shí)是工銀瑞信基金長(zhǎng)期對(duì)投研團(tuán)隊(duì)的支持與鍛造，幫助投資者獲得長(zhǎng)期優(yōu)異的業(yè)績(jī)，而這反過(guò)來(lái)又促使工銀瑞信在養(yǎng)老金投資管理能力獲得更多客戶的認(rèn)可。

 

正所謂，長(zhǎng)期投資收益率是金融產(chǎn)品吸引投資者最好的廣告。

 

所以我給大家總結(jié)下，如果你不想退休再就業(yè)，希望自己有一個(gè)更體面的退休生活，不妨從現(xiàn)在就提前規(guī)劃，為長(zhǎng)期養(yǎng)老進(jìn)行科學(xué)的財(cái)富管理，這支「工銀養(yǎng)老2040」值得你的關(guān)注。

 

當(dāng)然，如果是希望資產(chǎn)能有多元化均衡配置的投資者也可以入手。

 

風(fēng)險(xiǎn)提示：本文內(nèi)容不構(gòu)成任何投資建議或參考。請(qǐng)讀者結(jié)合個(gè)人投資目標(biāo)、財(cái)務(wù)狀況和需求，獨(dú)立決策。工銀養(yǎng)老2040對(duì)每份基金份額設(shè)置的最短持有期為3年，最短持有期內(nèi)不辦理贖回及轉(zhuǎn)換轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)。“養(yǎng)老”的名稱不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾，產(chǎn)品不保本，可能發(fā)生虧損?；鹩酗L(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎。