來源：中國基金報(bào)

    隨著公募基金成為國民理財(cái)?shù)闹匾ぞ撸鞔?span lang="EN-US">“買方顧問”理念的基金投顧業(yè)務(wù)應(yīng)勢(shì)而起，自首批試點(diǎn)以來，服務(wù)投資者數(shù)量及資產(chǎn)總額明顯上升，成為越來越多投資者青睞的新型理財(cái)模式。近日，銀行系旗艦基金公司工銀瑞信基金正式獲批試點(diǎn)開展基金投顧業(yè)務(wù)，其傾力打造的基金投顧業(yè)務(wù)品牌“容易投”同步啟航。“容易投”將根據(jù)每位用戶的個(gè)性化投資目標(biāo)，提供智能化、場景式資產(chǎn)管理，并為投資者提供覆蓋“投前、投中、投后”全流程的陪伴式服務(wù)。

    業(yè)內(nèi)人士指出，基金投顧業(yè)務(wù)之所以發(fā)展迅速，主要是因?yàn)槎嗄暌詠韲鴥?nèi)公募基金財(cái)富效應(yīng)顯著，但“基金賺錢，基民不賺錢”的問題依舊嚴(yán)峻，專業(yè)知識(shí)、時(shí)間精力有限等構(gòu)成了制約個(gè)人投資者提高收益的痛點(diǎn)。同時(shí)，由于“追漲殺跌”等非理性行為，投資者平均持有期較短，無法真正享受公募基金的收益?；鹜额櫂I(yè)務(wù)自首批試點(diǎn)以來，通過發(fā)揮買方機(jī)構(gòu)的專業(yè)能力，從客戶利益角度出發(fā)，引導(dǎo)投資者合理預(yù)期、長期投資和分散配置，能有效提高投資者收益。從目前的數(shù)據(jù)看，基金投顧客戶的復(fù)購率和留存率普遍良好，表明投資者參與感、獲得感、認(rèn)同感不斷增強(qiáng)，基金行業(yè)服務(wù)居民財(cái)富管理的效能亦得到有效提升。

    工銀瑞信基金相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，遵循強(qiáng)大投研團(tuán)隊(duì)行之有效的投研方法，投顧業(yè)務(wù)可以為投資者提供專業(yè)的投資管理和個(gè)性化的顧問陪伴，真正實(shí)現(xiàn)與投資者“想在一起，站在一起，干在一起”。工銀瑞信基金“容易投”致力于解決“基金賺錢，基民不賺錢”等行業(yè)發(fā)展難題，將根據(jù)用戶個(gè)性化投資目標(biāo)，提供智能化場景選擇，從投資策略、組合構(gòu)建、業(yè)績表現(xiàn)等維度，為用戶把關(guān)基金管理人，把基金收益更好地轉(zhuǎn)化為投資者收益，提升居民投資理財(cái)?shù)?span lang="EN-US">“獲得感”，養(yǎng)成更加長期、理性的投資理念，同時(shí)助力培育更加健康的證券市場、健全實(shí)體經(jīng)濟(jì)中長期資金供給。

    與傳統(tǒng)基于“賣方代理”的基金銷售模式不同，基金投顧是“買方顧問”模式，不僅要從“投”方面建立起資產(chǎn)配置方案，同時(shí)也要給予投資者專業(yè)的教育和引導(dǎo)。對(duì)于“投”，工銀瑞信基金“容易投”構(gòu)建了獨(dú)特的“三步資產(chǎn)配置法”，首先對(duì)客戶投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行綜合分析，結(jié)合市場環(huán)境創(chuàng)建相匹配的大類資產(chǎn)配置模型；接著通過宏觀驅(qū)動(dòng)因素共性分析和投資者個(gè)性化因素評(píng)估，量體裁衣制定戰(zhàn)術(shù)配置策略；最后通過紀(jì)律再平衡為投資者嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)在基金選擇上，“容易投”堅(jiān)持用“4Pers”基金精選理念篩選出“長跑健將”，為構(gòu)建科學(xué)精細(xì)的基金組合奠定基礎(chǔ)。在“顧”的方面，工銀瑞信基金建立了完善的投資者持續(xù)服務(wù)體系，在各類市場情況下及時(shí)與客戶進(jìn)行交流溝通，通過多種方式增強(qiáng)投資者對(duì)市場行情的理解，以提高投資者理性程度，提升持有期、滿意度及復(fù)投率。

    工銀瑞信基金相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，開展基金投顧服務(wù)既是財(cái)富管理新時(shí)代提出的要求，也是公司踐行“穩(wěn)健創(chuàng)造持久財(cái)富”理念的又一體現(xiàn)。公司將充分發(fā)揮投研、投資者教育、客戶服務(wù)、金融科技、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的經(jīng)驗(yàn)與優(yōu)勢(shì)，全面推進(jìn)投顧業(yè)務(wù)發(fā)展，在提升投資者賬戶收益的同時(shí)，根據(jù)不同客群特點(diǎn)，建設(shè)個(gè)性化、精細(xì)化的服務(wù)體系，為投資者提供優(yōu)質(zhì)的顧問服務(wù)，切實(shí)提升金融普惠性與投資者滿意度。面向未來，人機(jī)結(jié)合是基金投顧發(fā)展的必然趨勢(shì)，工銀瑞信基金將通過金融科技對(duì)投顧服務(wù)深度賦能，智能化服務(wù)每一位客戶，為其匹配更為精準(zhǔn)的策略和更有溫度的陪伴。