來源: 成都日報

近年來,全國各地非法集資案件多發(fā)。非法集資者聚斂資金后，往往轉(zhuǎn)移挪用、肆意揮霍、攜款潛逃，致使出資人血本無歸甚至傾家蕩產(chǎn)，具有極大的社會危害性。為了讓廣大人民群眾全面認(rèn)知非法集資、非法證券、非法保險的危害，并有效識別這些非法行為，今日起，本報將陸續(xù)推出“拒絕高利誘惑遠(yuǎn)離非法集資”的專題報道，圍繞防范打擊非法集資，進(jìn)行知識普及和案例解讀。

非法集資，是指違反國家金融法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為。該行為有四個特征：（一）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；（二）通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等各種途徑向社會公開宣傳，或者明知吸收資金的信息向社會公眾擴(kuò)散而予以放任；（三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；（四）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。是否向社會不特定對象吸收資金、是否向社會公開宣傳，是民間借貸與非法集資的重要區(qū)別。

判斷某種集資活動合法與否，關(guān)鍵看是否同時具備上述四個特征，而與從事集資活動的主體自身合法與否沒有必然聯(lián)系。在工商部門依法登記注冊的公司、企業(yè)及其工作人員，一樣可能違反國家金融法律規(guī)定，實施非法集資。

4大騙術(shù)讓非法集資“防不勝防”

承諾高額回報

不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。

編造虛假項目

不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號，經(jīng)營項目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩(wěn)定高額回報，欺騙社會公眾投資。

以虛假宣傳造勢

不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和QQ等即時通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會公眾投資。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。

利用親情誘騙

不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報誘惑社會公眾參與投資。一些參與人員，在精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。

非法集資的責(zé)任承擔(dān)

知曉：參與非法集資  風(fēng)險自行承擔(dān)

根據(jù)《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》（1998年7月13日國務(wù)院第247號發(fā)布）相關(guān)規(guī)定，因參與非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，所形成的債務(wù)和風(fēng)險，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動的國有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位。債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財物的，予以沒收，就地上繳中央金庫。經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失。在取締非法集資活動的過程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作。這意味著非法集資不受法律保護(hù)，參與非法集資活動的風(fēng)險和損失將由自己承擔(dān)。

根據(jù)《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》（公通字〔2014〕16號）相關(guān)規(guī)定，單位和個人幫助非法集資犯罪行為人吸收資金，從中收取代理費、管理費、返點費、傭金、提成等費用的，構(gòu)成非法集資共同犯罪，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。這就意味著，參與非法集資不僅責(zé)任自擔(dān)，如果還為非法集資犯罪提供幫助、充當(dāng)資金掮客并且收取代理費等的，還構(gòu)成非法集資共同犯罪人，依法應(yīng)追究刑事責(zé)任。

非法集資犯罪主要領(lǐng)域、表現(xiàn)方式與防范重點

注意：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸屬于較高風(fēng)險類的投資

投資理財領(lǐng)域非法集資主要方式與防范重點

近年來，各地出現(xiàn)大量以投資理財咨詢?yōu)槊麖氖赂黝惤鹑跇I(yè)務(wù)活動的公司，如投資咨詢、非融資性擔(dān)保、第三方理財、財富管理等，常常打著投資理財?shù)钠焯?，承諾無風(fēng)險、高收益，公開向社會發(fā)售理財產(chǎn)品吸收公眾資金，甚至虛構(gòu)投資項目或借款人，直接進(jìn)行集資詐騙。2014年，全國新發(fā)投資理財類案件1267起，同比上升616%，涉案金額547.93億元，同比上升451%。此類機(jī)構(gòu)多設(shè)在商業(yè)鬧市區(qū)，多選擇高檔寫字樓等，門面豪華，一般有工商登記的合法身份，其名稱和業(yè)務(wù)與金融密切相關(guān)，普遍存在超范圍經(jīng)營、虛假宣傳、違法違規(guī)發(fā)售理財產(chǎn)品等情況，對老百姓有很大的欺騙性。

提醒廣大公眾，對以下情況要保持高度警惕：

1、明顯超出公司注冊登記的經(jīng)營范圍，尤其是沒有從事金融業(yè)務(wù)活動資格、頻繁變換公司及投資項目名稱；

2、許諾超高收益率；

3、以個人賬戶或現(xiàn)金收取資金、現(xiàn)場或即時交付本金即給予部分提成、分紅、利息；

4、在街頭、超市、商場等人群流動、聚集場所擺攤、設(shè)點發(fā)放“理財產(chǎn)品”廣告，尤其以老年人為主要招攬對象；

5、在發(fā)放的宣傳單上印制中央領(lǐng)導(dǎo)同志照片、所謂的領(lǐng)導(dǎo)講話、重要會議文件內(nèi)容，用以證明所推銷的投資、理財項目受國家支持；

6、慫恿群眾將個人房產(chǎn)進(jìn)行抵押，獲取銀行貸款后投資所謂“項目”或“理財產(chǎn)品”；

7、招攬群眾參加在賓館、飯店、寫字樓舉行的“投資”推介會；

8、通過群發(fā)短信、電話等通訊方式推銷“投資項目”“理財產(chǎn)品”。

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域非法集資主要方式與防范重點

近年來，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)數(shù)量成倍增長，由于缺乏相應(yīng)法律定位、政策標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)規(guī)則，市場主體魚龍混雜，非法集資案件大量爆發(fā)，風(fēng)險迅速蔓延，2014年P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺涉嫌非法集資發(fā)案數(shù)、涉案金額、參與集資人數(shù)分別是2013年全年的11倍、16倍和39倍。此類案件有一些是以P2P為名行集資詐騙之實；另有一些則是從傳統(tǒng)民間借貸、資金掮客演化而來，以開展P2P業(yè)務(wù)為噱頭，主要從事線下資金中介業(yè)務(wù)，開展大量不規(guī)范的借貸、集資業(yè)務(wù)，極易碰觸非法集資底線。

提醒廣大投資者：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸屬于信息中介機(jī)構(gòu)，只能進(jìn)行“點對點”“個人對個人”的交易撮合，不能充當(dāng)信用中介，投資者簽訂借款合同的對象不能是平臺本身；P2P本質(zhì)上是向陌生人出借自己的資金，屬于較高風(fēng)險類的投資，需要投資者具備相應(yīng)的風(fēng)險意識、投資管理能力和風(fēng)險承受能力；要警惕“擔(dān)保”“保證收益”類的宣傳，警惕一些通過論壇、網(wǎng)帖，甚至街頭路邊、市場集市等線下渠道以“P2P”名義招攬客戶的機(jī)構(gòu)組織和人員。

農(nóng)民專業(yè)合作社領(lǐng)域非法集資主要方式與防范重點

近年來部分農(nóng)民專業(yè)合作社突破社員制、封閉性原則，超范圍吸收農(nóng)民資金卻未用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，而是高息放貸賺取息差，資金鏈斷裂、暴力催債、“跑路”事件等頻頻發(fā)生。2014年，全國新發(fā)農(nóng)民合作社非法集資案件61起，涉案金額18.01億元，參與集資人數(shù)12571人，同比分別上升177.27%、998%、224.32%。此類案件主要涉及河北、江蘇、遼寧、河南、山西、山東等地，個別地方已經(jīng)出現(xiàn)行業(yè)性風(fēng)險。一些農(nóng)民專業(yè)合作社或由原先開辦擔(dān)保公司、投資公司的經(jīng)營者發(fā)起設(shè)立，或以合法身份為幌子，仿照銀行外觀設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點，通過代辦員、業(yè)務(wù)員廣泛吸收農(nóng)民存款，欺騙性極強(qiáng)，嚴(yán)重?fù)p害了農(nóng)民利益，影響農(nóng)村金融秩序和社會穩(wěn)定。

提醒公眾，特別是廣大的農(nóng)民朋友：農(nóng)民專業(yè)合作社是社員制、封閉性的組織，不允許向社會不特定對象進(jìn)行公開宣傳吸收資金，不允許對外吸儲放貸、高息攬儲，也不允許以吸收資金為目的把與合作社沒有業(yè)務(wù)關(guān)系的個人或組織吸收為成員。

房地產(chǎn)、建筑領(lǐng)域非法集資主要方式與防范重點

此領(lǐng)域非法集資案件幾乎遍布全國所有省份，多年來持續(xù)高位運行。這類案件比較易受宏觀調(diào)控政策影響，在經(jīng)濟(jì)下行預(yù)期較強(qiáng)、去庫存壓力較大的情況下，以高息借貸維持資金鏈的沖動增強(qiáng)，容易發(fā)生大案要案，引起上下游連鎖反應(yīng)。

目前，此領(lǐng)域非法集資犯罪活動主要反映出以下特點：

一是以預(yù)售房屋的形式非法集資。該方式多表現(xiàn)為房地產(chǎn)企業(yè)在項目未取得商品房預(yù)售許可證前，有的甚至是項目還沒進(jìn)行開發(fā)建設(shè)時，以內(nèi)部認(rèn)購、發(fā)放VIP卡等形式，變相進(jìn)行銷售融資，有的還“一房多賣”。二是利用房地產(chǎn)項目開發(fā)進(jìn)行非法集資。表現(xiàn)為房地產(chǎn)企業(yè)自身或者是通過中介公司向社會公眾融資，承諾給予遠(yuǎn)高于銀行同期利率的高額利息，有的還以一定的資產(chǎn)作為抵押。三是以分割銷售商鋪并承諾售后包租的形式非法集資。該方式多表現(xiàn)為房地產(chǎn)企業(yè)違法違規(guī)將整幢商業(yè)、服務(wù)業(yè)建筑劃分為若干個小商鋪進(jìn)行銷售，通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購，來誘導(dǎo)社會公眾購買。

私募基金領(lǐng)域非法集資主要方式與防范重點

截至2014年12月，全國私募機(jī)構(gòu)多達(dá)1.4家，規(guī)模近5.54萬億，但在基金業(yè)協(xié)會已登記私募基金管理人的只有8428家，管理基金10218只，管理規(guī)模2.6萬億，尚有大量機(jī)構(gòu)未納入監(jiān)管。私募機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)復(fù)雜多樣，很多同時從事股權(quán)投資、P2P、眾籌等業(yè)務(wù)，風(fēng)險容易在不同業(yè)務(wù)之間傳導(dǎo)。

私募基金行業(yè)非法集資有如下特征：

一是募集方式一般采用公開宣傳、推介方式引誘投資人；二是募集對象一般為社會公眾；三是一般不設(shè)最低投資門檻，或者門檻很低；四是投資人數(shù)沒有上限，多多益善；五是一般沒有投資風(fēng)險提示，許諾保本高收益。此類案件風(fēng)險外溢性強(qiáng)，涉及人數(shù)眾多，易產(chǎn)生區(qū)域性風(fēng)險，且調(diào)查取證比較困難，處置周期長，投資者利益難以得到保護(hù)。