來(lái)源于：財(cái)新網(wǎng)  

4月28日，中國(guó)人民銀行（下稱(chēng)“央行”）、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)聯(lián)合召開(kāi)處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議防范打擊非法集資活動(dòng)。央行在會(huì)上提出，將對(duì)不吸收存款放貸業(yè)務(wù)實(shí)施牌照管理；明確要求網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)不得非法集資，同時(shí)建立客戶(hù)資金第三方存管制度，保障客戶(hù)資金安全。

央行牽頭出臺(tái)法規(guī)

當(dāng)前的非法集資活動(dòng)涉及民間借貸領(lǐng)域非法集資和互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的非法集資活動(dòng)。

民間借貸領(lǐng)域中，當(dāng)前從事放貸業(yè)務(wù)的主體既包括小貸公司，又包括大量以投資公司、咨詢(xún)公司、擔(dān)保公司為名實(shí)質(zhì)違規(guī)放貸從事放貸業(yè)務(wù)的各類(lèi)組織甚至個(gè)人。

央行表示，缺乏制度規(guī)范和有效監(jiān)管是當(dāng)前民間借貸領(lǐng)域非法集資案件多發(fā)的重要原因之一。除小貸公司外，各類(lèi)民間借貸主體面臨法律規(guī)范缺位、法律地位不明的問(wèn)題，監(jiān)管規(guī)則、市場(chǎng)準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則有待明確，違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象突出，甚至觸及非法吸收公眾存款等非法集資的紅線(xiàn)。

對(duì)此，央行提出需要出臺(tái)專(zhuān)門(mén)的行政法規(guī)，對(duì)非存款類(lèi)放貸組織及其放貸業(yè)務(wù)予以統(tǒng)一規(guī)范，明確合法與非法的邊界和地方政府的監(jiān)管責(zé)任。

據(jù)財(cái)新記者了解，為規(guī)范民間借貸領(lǐng)域，目前央行正在牽頭起草《非存款類(lèi)放貸組織條例》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《條例》”），對(duì)不吸收存款的放貸業(yè)務(wù)實(shí)施牌照管理，明確非存款類(lèi)放貸組織的法律定位和市場(chǎng)準(zhǔn)入資格，規(guī)定業(yè)務(wù)規(guī)則和監(jiān)管框架，明確地方政府的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置職責(zé)。

《條例》將實(shí)現(xiàn)對(duì)當(dāng)前大部分民間借貸活動(dòng)的覆蓋，對(duì)于不持有牌照經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)的組織和個(gè)人，將按照《條例》和相關(guān)法律追究法律責(zé)任；對(duì)于依法取得牌照的非存款類(lèi)放貸組織加強(qiáng)監(jiān)管，對(duì)非法吸收存款、掠奪性放貸、以非法手段催收債務(wù)等違法行為加大處罰力度，形成有效震懾；建立完善非法集資案件舉報(bào)制度，加強(qiáng)對(duì)舉報(bào)人的正向激勵(lì)和保護(hù)。

財(cái)新記者獲悉，央行接下來(lái)將會(huì)同有關(guān)部門(mén)進(jìn)一步加快《條例》的制定工作，推動(dòng)《條例》早日出臺(tái)。同時(shí)，推動(dòng)完善和細(xì)化我國(guó)民事訴訟法的代表人訴訟制度，更好發(fā)揮集團(tuán)訴訟制度在保護(hù)非法集資受害者權(quán)益方面的積極作用。

除了民間借貸領(lǐng)域的非法集資活動(dòng)外，互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展也暴露了非法集資等問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患?；ヂ?lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，非法集資案件波及范圍更廣，傳播速度更快，影響也更大。

與民間借貸中的非法集資案件多發(fā)生在本地熟人之間不同，互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的非法集資活動(dòng)目前多發(fā)生在個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸（P2P）領(lǐng)域，不再以熟人為主，犯罪手段也推陳出新，更加隱蔽。很多公司打著互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的幌子，暗地搞資金池，觸及非法集資紅線(xiàn)。

據(jù)央行介紹，在P2P領(lǐng)域，主要有三種情形可能導(dǎo)致非法集資：一是一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)通過(guò)將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式，使放貸人資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶(hù)，并由平臺(tái)實(shí)際控制和支配；二是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)沒(méi)有盡到借款人身份真實(shí)性核查義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假借款人名義大量發(fā)布虛假借款信息；三是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)發(fā)布虛假的高利貸借款標(biāo)的，甚至發(fā)假標(biāo)自融，并采用借新貸還舊貸的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金滿(mǎn)足自身資金需求，有的經(jīng)營(yíng)者甚至卷款潛逃。

據(jù)財(cái)新記者了解，根據(jù)國(guó)務(wù)院部署，央行已牽頭起草了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》），明確要求網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)不得非法集資，同時(shí)建立客戶(hù)資金第三方存管制度，保障客戶(hù)資金安全。

證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)私募基金監(jiān)管

據(jù)市場(chǎng)研究機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)，截止2014年12月，私募機(jī)構(gòu)多達(dá)1.4萬(wàn)家，規(guī)模近5.54萬(wàn)億元。

私募機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)復(fù)雜多樣，很多同時(shí)從事股權(quán)投資、P2P、眾籌等業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)容易自不同業(yè)務(wù)之間傳導(dǎo)。其中，股權(quán)眾籌融資作為新興互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，現(xiàn)行法律法規(guī)尚未對(duì)股權(quán)眾籌做出規(guī)范。據(jù)財(cái)新記者了解，近期，北京、貴州、浙江等地均出現(xiàn)私募機(jī)構(gòu)因從事的P2P業(yè)務(wù)爆發(fā)風(fēng)險(xiǎn)案件。

證監(jiān)會(huì)通過(guò)對(duì)非法集資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面排查，發(fā)現(xiàn)私募股權(quán)投資基金類(lèi)非法集資案件風(fēng)險(xiǎn)較為突出，2014年發(fā)案30多起，涉案金額40多億。

作為處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議的成員單位，證監(jiān)會(huì)表示，將采取措施堅(jiān)決防范私募基金非法集資風(fēng)險(xiǎn)：

健全完善法規(guī)制度體系。積極推動(dòng)出臺(tái)私募基金監(jiān)管條例，在《證券法》修改中對(duì)股權(quán)眾籌做出規(guī)范。通過(guò)不斷健全完善法規(guī)制度，引導(dǎo)金融創(chuàng)新活動(dòng)規(guī)范發(fā)展，同時(shí)防止非法金融活動(dòng)借金融創(chuàng)新名義進(jìn)行。

做好非法集資風(fēng)險(xiǎn)防范工作。推動(dòng)基金業(yè)協(xié)會(huì)在現(xiàn)有登記備案系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，建立綜合的私募基金風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)及基于大數(shù)據(jù)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)監(jiān)控評(píng)估體系，動(dòng)態(tài)評(píng)估私募基金行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)隱患和非法集資活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。配合地方人民政府，完善現(xiàn)有非法集資處置機(jī)制，切實(shí)防范私募基金、股權(quán)眾籌行使的非法集資活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

強(qiáng)化政策宣傳，加強(qiáng)投資者教育。在開(kāi)展資本市場(chǎng)投資者教育工作中，加強(qiáng)以私募基金、股權(quán)眾籌名義進(jìn)行非法集資活動(dòng)的宣傳教育和案例警示力度，提高投資者對(duì)各類(lèi)非法集資活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。完善證監(jiān)會(huì)及行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站投資者教育專(zhuān)欄內(nèi)容，加強(qiáng)非法集資案例公示，并向投資者發(fā)放匯編的金融行業(yè)常見(jiàn)騙術(shù)手冊(cè)，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

加強(qiáng)檢查執(zhí)法，強(qiáng)化聲譽(yù)約束機(jī)制。以問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，加強(qiáng)檢查執(zhí)法力度。對(duì)公開(kāi)宣傳推介、面向非合格投資者募集資金、違規(guī)承諾保本保收益等違規(guī)行為加大處罰力度。同時(shí)，指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會(huì)完善黑名單制度，對(duì)重大失信行為及紀(jì)律處分記入誠(chéng)信檔案，強(qiáng)化聲譽(yù)約束機(jī)制，加大市場(chǎng)失信成本；完善分類(lèi)公式制度，針對(duì)私募機(jī)構(gòu)虛假填報(bào)、重大遺漏、違反三條底線(xiàn)、相關(guān)主體存在不良誠(chéng)信記錄等四個(gè)方面不合規(guī)行為進(jìn)行公示。

保監(jiān)會(huì)開(kāi)展反非法集資輪動(dòng)式檢查

2014年，保險(xiǎn)業(yè)共發(fā)生16起非法集資案件，與2013年案件數(shù)量持平，涉案金額下降85%。其中，上海泛鑫案件，是近幾年保險(xiǎn)業(yè)發(fā)生的一起重大非法集資案件，共涉及4家保險(xiǎn)中介結(jié)構(gòu)、5家壽險(xiǎn)公司、4家商業(yè)銀行的23個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，受害人數(shù)多達(dá)5000余人，涉案金額巨大。

為積極配合部際聯(lián)席會(huì)議做好各項(xiàng)防范處置工作，保監(jiān)會(huì)將采取以下措施防范打擊非法集資活動(dòng)：

全民排查風(fēng)險(xiǎn)。一是結(jié)合“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”專(zhuān)項(xiàng)工作排查風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)督導(dǎo)自查，監(jiān)管抽查，推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主動(dòng)排查、及時(shí)報(bào)告案件和線(xiàn)索并嚴(yán)肅整改，組織保監(jiān)局積極巡查并及時(shí)處置風(fēng)險(xiǎn)隱患。二是開(kāi)展反非法集資輪動(dòng)式檢查。選取全國(guó)非法集資情況嚴(yán)重的地區(qū)及2014年保險(xiǎn)業(yè)非法集資發(fā)案數(shù)排名居前的地區(qū)，研究制定聯(lián)動(dòng)排查方案，聯(lián)動(dòng)排查“精英”營(yíng)銷(xiāo)員群體參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)。

集中宣傳教育。一是落實(shí)處非辦要求，組織專(zhuān)題宣傳活動(dòng)，向保險(xiǎn)消費(fèi)者和從業(yè)人員宣講防范非法集資知識(shí)，提升其識(shí)別防范能力。二是選取非法集資典型案件，組織編寫(xiě)案例選編，發(fā)揮警示教育作用。

穩(wěn)妥處置個(gè)案。一是加強(qiáng)案件信息報(bào)送管理。加大通報(bào)力度，推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保監(jiān)局嚴(yán)格執(zhí)行案件報(bào)告制度，有效解決案件信息報(bào)送不及時(shí)、不準(zhǔn)確等問(wèn)題。二是開(kāi)展重大案件介入檢查。積極介入重大違法犯罪案件檢查，加大大案要案查處力度，穩(wěn)妥化解大案要案風(fēng)險(xiǎn)。指導(dǎo)保監(jiān)局建立維穩(wěn)預(yù)案，嚴(yán)防群體性事件等次生風(fēng)險(xiǎn)。三是加強(qiáng)執(zhí)法協(xié)作配合，加強(qiáng)與公安部工作協(xié)調(diào)，充分語(yǔ)音好邊控等稽查手段，加大跨區(qū)域、跨行業(yè)等重大案件督辦力度；督促保監(jiān)局積極配合當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門(mén)做好案件偵辦和處置等工作。

優(yōu)化工作機(jī)制。一是妥善處置案件風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)肅案件問(wèn)責(zé)。對(duì)2015年新發(fā)生的案件，督促保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極配合公安司法機(jī)關(guān)和地方政府妥善處置案件風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)啟動(dòng)案件調(diào)查和問(wèn)責(zé)。對(duì)2014年發(fā)生的非法集資案件，督促公司嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，倒逼公司高管增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。二是健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和信息共享，運(yùn)用稽查情況通報(bào)等信息載體，及時(shí)向行業(yè)通報(bào)非法集資案件和苗頭性問(wèn)題，揭示暴露的問(wèn)題，警示和預(yù)防保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)生非法集資案件和風(fēng)險(xiǎn)。