拼爹還是拼實力？工銀瑞信雄居固定收益龍頭地位
在投資者心中，工銀瑞信已經成為一個愈發(fā)深刻的名字。
三季報數據顯示，工銀瑞信基金公司公募資產管理規(guī)模上升至1223.63億元，行業(yè)排名從第七位躋身前五之列。其中，固定收益基金總規(guī)模達1008億元，規(guī)模排名繼續(xù)保持行業(yè)第一，領先第二名南方基金209億元。
分析人士認為，簡單將這一切數據的大幅提升歸之為“拼爹”未免過于主觀。事實上，自2005年以來，銀行系基金公司在數量增加的同時，資產管理規(guī)模一直在穩(wěn)定提升，靠的并不僅僅是其背后優(yōu)越的銷售渠道，更多依賴的是通過對公司品牌、業(yè)績等軟實力方面的提升，來贏得客戶的信任。
首家銀行系基金公司工銀瑞信無疑是銀行系基金公司的佼佼者。根據2013年9月30日海通證券《基金公司權益及固定收益類資產業(yè)績排名》數據，在規(guī)模排名前10的基金公司中，工銀瑞信2013年以來債券型基金規(guī)模加權回報率排名第1，最近一年、二年、三年均排名前3。
優(yōu)秀團隊穩(wěn)字當頭
優(yōu)秀的業(yè)績只是表象，保證業(yè)績持續(xù)性的機制、投資人才是核心。
與多數基金公司僅是將固定收益產品作為完善產品線的一項補充不同，工銀瑞信固定收益規(guī)模的快速增長與公司在投研與產品方面大力度投入密不可分。記者獲悉，目前工銀瑞信公司擁有業(yè)內陣容最大的固定收益投研團隊之一：團隊成員高達28人，其中基金經理、投資經理12名，平均的證券從業(yè)年限近9年，研究員研究員8名，債券交易員8名。其中3名基金經理管理的基金獲得過金?；鸱Q號，4只債基摘得金牛獎。據記者了解，工銀瑞信固定收益投資團隊是業(yè)內最為穩(wěn)定的。
工銀瑞信固定收益團隊負責人為明星基金經理杜海濤，他執(zhí)掌的工銀強債、工銀添頤等多只基金產品在其管理期間獲得過金牛角，作為工銀瑞信固定收益投資總監(jiān)，杜海濤管理基金的業(yè)績均顯著超越同類水平。
談到自己的團隊，工銀瑞信基金固定收益總監(jiān)杜海濤表示數年前組建團隊，就是帶著要組建一支能聽到債券市場各個投資主體聲音的團隊，目前工銀瑞信的投研隊伍來自銀行、保險、券商、登記公司以及其他基金公司等多領域金融機構，豐富的工作經驗有力保證了工銀瑞信固定收益能夠了解各類機構的交易心態(tài)。
人才機制方面，工銀瑞信在行業(yè)中率先引入長期激勵機制，鼓勵員工注重基金的中長期業(yè)績表現，此外，通過“引進”和“培養(yǎng)”等多方面措施，打好人才管理組合拳，在不同層級和職能上推進人才技能和經驗的多元化和梯隊建設。
穩(wěn)定的團隊也帶來了穩(wěn)定的業(yè)績，工銀瑞信今年的成績就是證明。杜海濤認為良好的團隊氛圍、為投資者掙錢所帶來的成就感和公司打造的大平臺，這些都是凝聚人心最有力的武器。
債基品種豐富領先創(chuàng)新
在債券基金投資領域，工銀瑞信近期捷報不斷。
11月26日，工銀瑞信旗下金牛債基—工銀瑞信增強收益?zhèn)鵄/B 將于11月29日實施分紅，每10份分別派現0.72元和0.68元，合計派發(fā)紅包近1.7億元。此前工銀強債已累計為投資者派現近15億，在普通債基累計分紅排行榜上居于前十。WIND統(tǒng)計，截至今年11月25日，工銀強債A/B自07年5月成立以來累計收益率分別達53.58%和49.52%，被銀河、晨星等多家權威基金評級機構評為五星基金。
而此前，工銀四季收益?zhèn)忾]基金也派發(fā)了今年第4次紅利，這也是該基金成立以來的第9次分紅，分紅次數和金額均排名封閉式基金前十之列。銀河證券數據統(tǒng)計，工銀四季收益2012年以13.02%的凈值增長率摘得同類桂冠，過去兩年業(yè)績亦排名同類基金第1（截至11月22日）。
工銀瑞信自2005年成立以來就不斷進行債券基金的布局和創(chuàng)新，旗下擁有18只債券型基金（A\B\C類按1只計算），能夠最大程度滿度投資者對債券基金的資產配置和投資需求。今年在債券型基金產品開發(fā)方面，工銀瑞信進行了更多的創(chuàng)新。
今年8月，工銀瑞信月月薪定期支付債券型基金成立。這是業(yè)內首批創(chuàng)新定期支付型基金。與其他獲批同類產品不同的是，工銀月月薪約定首年支付比率達6%，每月定期支付。定期支付機制可提供長期穩(wěn)定的現金收入，有效滿足投資者渴望得到穩(wěn)定投資回報和日常現金流的需求，是工銀瑞信針對養(yǎng)老等人群推出的另一款創(chuàng)新產品。
更為市場所關注的，則是工銀瑞信的第二款生命周期策略債基—工銀添福。2011年8月，工銀瑞信為滿足養(yǎng)老等需求而推出國內唯一采用生命周期策略的債基—工銀添頤，以穩(wěn)健而豐厚的回報得到了投資者的青睞，去年，工銀添頤A、B以14.69%和13.98%的高收益率，分列同類第1、2名。工銀添福債基，同樣依據生命周期理論而設計，由固定收益投資總監(jiān)杜海濤親自擔綱，為投資者提供穩(wěn)健增值的債市神器。債市經過二、三季度的連續(xù)調整，四季度有望迎來較好的配置機會，多家機構建議投資者可中長期配置債市相關品種，可適當關注工銀添頤和工銀添福債基。
貨幣及短端理財基金風景獨好
今年以來，貨幣市場產品不斷被投資者認可，對于工銀瑞信旗下的工銀貨幣以及工銀短期理財系列產品來說，則可謂風景獨好。
其中，旗下首只固定收益類產品—工銀貨幣基金2006年成立以來一直擁有良好的口碑，被譽為貨幣基金中的明星，今年以來一直穩(wěn)定位居前5，多次排名第1，表現出了極高的業(yè)績穩(wěn)定性。
此外，由于今年部分基金公司短期理財基金收益不斷下滑，再加上其他貨幣市場工具的沖擊，曾經分光無限的短期理財基金今年人氣也有所下滑，然而就在整體市場不斷縮水的情況下，工銀瑞信7天理財依然受到市場追捧。根據三季度報，工銀7天理財以307.41億的規(guī)模雄居短期理財債基榜首。
工銀短期理財產品優(yōu)異的業(yè)績表現，是其始終保較高的客戶留存率的主要原因。工銀7天自8月28日成立至11月30日，A、B類成立以來年化收益率分別達到3.56%、3.86%；工銀14天成立至11月30日，截至11月27日，A、B份額的近一年來收益率分別達到了4.21%、4.51%，而最新7日年化收益率則分別高達4.735%和5.039%，一路領跑短期理財基金。
年關臨近，受益于銀行攬儲及資金面緊張，貨幣基金可謂“量價齊升”。Wind數據顯示，截至2013年11月26日，納入統(tǒng)計的145只貨幣基金（不分A、B類）最新七日年化收益率為4.42%，遠超活期存款12倍之多。另據Wind顯示，截至2013年10月31日的近兩年時間里，貨幣基金規(guī)模已突破5000億大關，年均增幅超過200%，基金市場占有率從6%躍升至18%。不過，業(yè)內專家指出，買貨幣基金不能只看短期的7日年化收益率，那可能是短期的業(yè)績釋放，貨幣基金首要看其長期業(yè)績的穩(wěn)定性，應該買那些規(guī)模大的明星貨幣。
目前，從市場投資環(huán)境來看，貨幣基金收益高企，然而股債兩市仍然存在較大不確定性因素，投資者觀望情緒濃厚。在此背景下，收益穩(wěn)定且流動性較佳的貨幣基金無疑成為部分觀望資金的較好歸宿。投資者可“潛伏”貨幣基金靜待行情好轉，也可借助投資工銀現金寶這一投資工具轉換到工銀其他基金產品，不僅方便快捷，而且通過工銀現金寶購買工銀基金旗下任意一款基金產品，手續(xù)費均4折起，低至0.6%，支持33家銀行，既節(jié)省時間，又節(jié)省交易成本。
觸網浪潮更方便快捷
在今年火熱的互聯網金融浪潮中，工銀瑞信也表現出色。
在此前理財周報進行的基金公司電商部門摸底調查中發(fā)現，工銀瑞信基金電商部門架構齊備，人員經驗豐富，技術基礎堅實，在基金公司中實力雄厚。在保障業(yè)績的同時，工銀瑞信也利用資深強大的技術實力為產品擴展更多的功能，讓投資者的理財生活變得趣味十足。
近日，工銀瑞信基金推出“微財富”，以“更快、更高、更穩(wěn)”的特性教您玩轉工銀現金寶，實現理財、社交兩不誤。
據了解，“工銀瑞信微財富”是利用微信功能將閑錢存入現金寶的新途徑。對于投資者來說，將閑散資金充值工銀現金寶，實際上是購買了工銀瑞信貨幣基金。投資者只需按照提示綁定賬號后，就可實現現金寶的查詢、充值、取現。用微信存入工銀現金寶客戶端目前支持工、農、建、民生的直連網銀支付及易寶、支付寶和通聯支付，1元就可以免費存取，并且工銀瑞信微信現金寶支持T＋0快速取現，單筆取現交易上限5萬元，每日取現上限100萬元。
此外，有別于其他產品，工銀瑞信“微財富”融入了更加貼心的語言功能，不需要進行繁瑣的菜單欄輸入存取金額，只需要對“微財富”開口說出存取數額，就可以輕松感受理財的趣味。投資者除了可以用微信存取工銀現金寶外，還可以通過“工銀現金寶”手機客戶端，全面支持Android和iphone版本，實現隨時隨地進行交易的便利?？赏ㄟ^App Stroe、91助手、安卓市場等13個應用渠道也可以在工銀瑞信官網掃描二維碼下載。“工銀現金寶”手機客戶端自9月發(fā)布以來深受投資者青睞，已累計下載達2萬多次。
在安全性方面，工銀微信賬號通過加密信息給投資者雙重保護，客戶的身份信息不在微信中儲存，交易數據全程https加密傳輸，如擔心歷史查詢/交易信息外泄，可定時“清除聊天記錄”，層層保障了客戶隱私安全。來源：理財周報 作者：關月
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