2013年07月22日  上海證券報

在近兩年A股持續(xù)低迷的“大格局”下，債券基金等固定收益類產(chǎn)品成為理財“防御”的主線，余額寶、貨基T+0、定期支付債基等創(chuàng)新業(yè)務(wù)、產(chǎn)品相繼涌現(xiàn)。日前工銀瑞信月月薪等定期支付債基的推出，填補了國內(nèi)“定期支付”產(chǎn)品的空白，借助其特有的定期支付機制給予投資者穩(wěn)定的現(xiàn)金流預(yù)期，引領(lǐng)理財市場邁入穩(wěn)定、自由的定期支付“小時代”。

穩(wěn)健的時代

“理財并不需要很高的智商、高明的見解或是內(nèi)幕消息。理財最需要的是穩(wěn)健的方法和堅定的意志，并且不讓情緒輕易改變這個方法。”巴菲特曾經(jīng)說過。在如今高度震蕩的市場中，債券基金素以“弱市抗跌、牛市穩(wěn)健”形成自己獨特的“小格局”，尤其是偏債基金投資收益更為顯著。民生證券研究報告顯示，自2003年至2012年十個年度里，偏債基金平均年收益率達10.01%，其中7年時間超越純債基金收益。

以工銀瑞信月月薪定期支付債券基金為例，作為二級債基，其重點配置公司債、企業(yè)債等具有穩(wěn)定收益的債券，目標(biāo)是在有效控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上獲取超額收益。同時，該基金追求絕對收益，業(yè)績基準(zhǔn)為“三年期銀行定存(稅后)+1.5%”，首年約定年度支付比率為6%，能夠給投資者提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流預(yù)期。

自由的時代

理財要關(guān)注收益，但也不要過分看重而失去了消費的自由，定期支付型基金的創(chuàng)新面世，可謂投資與消費兼得。定期獲得的現(xiàn)金流可以作為日常生活開銷和品質(zhì)提升的后盾。工銀瑞信月月薪定期支付基金每月為投資者提供可預(yù)期的現(xiàn)金流入，與基金分紅相比，“定期支付”不受基金“可供分配利潤”、“收益分配后基金份額凈值不能低于面值”等限制，定期按照約定的現(xiàn)金支付率進行現(xiàn)金支付，投資者在獲得約定的現(xiàn)金支付后，持有的基金份額數(shù)將相應(yīng)減少。對于希望能定期獲得現(xiàn)金且追求長期資本增值的投資者來說，這的確提供了全新的選擇。

從參與方式看，工銀瑞信月月薪定期支付產(chǎn)品并非強制參與“定期支付”，而是投資者可根據(jù)自身需求自愿選擇參與或者退出該機制(默認(rèn)為參與)，這在國內(nèi)定期支付市場上尚屬首例。同時，該基金的開放式模式，為投資者的日常申購贖回大開方便之門。

穩(wěn)定的現(xiàn)金流預(yù)期和靈活的參與方式迎合了投資者多元化的需求。工銀瑞信月月薪定期支付產(chǎn)品為家庭的日常開支、房租、子女教育、養(yǎng)老等需求提供了新的理財選擇，同時也使高凈值人群的資產(chǎn)保值增值進入了新的“小時代”。

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