11月19日，工銀瑞信基金管理公司等四家機(jī)構(gòu)和中國工商銀行共同簽署《如意養(yǎng)老1號企業(yè)年金計(jì)劃合作協(xié)議》，標(biāo)志著由中國工商銀行發(fā)起，并聯(lián)合工銀瑞信基金等五家機(jī)構(gòu)共同管理的標(biāo)準(zhǔn)化企業(yè)年金產(chǎn)品----“如意養(yǎng)老1號”企業(yè)年金計(jì)劃正式亮相年金市場。

據(jù)了解，“如意養(yǎng)老1號”企業(yè)年金計(jì)劃作為一款專門為中小企業(yè)客戶量身打造的標(biāo)準(zhǔn)化企業(yè)年金產(chǎn)品，由工商銀行發(fā)起設(shè)立，并擔(dān)任受托人和賬戶管理人，光大銀行擔(dān)任托管人，工銀瑞信基金管理公司等公司擔(dān)任投資管理人，旨在通過簡便的工作程序、標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)流程、規(guī)范的運(yùn)作管理及多樣化的投資產(chǎn)品，滿足更多中小企業(yè)的年金需求，為廣大中小企業(yè)及職工提供安全、便捷、高效、靈活的一站式年金服務(wù)。

該年金計(jì)劃作為一款標(biāo)準(zhǔn)化企業(yè)年金產(chǎn)品，具有操作簡便、運(yùn)作規(guī)范、管理專業(yè)、成本低廉、投資靈活等特點(diǎn)。凡是符合建立企業(yè)年金條件的企業(yè)，無論規(guī)模大小，只需向“如意養(yǎng)老1號”的任意一家管理機(jī)構(gòu)提出申請即可加入；同時(shí)，該計(jì)劃還在國內(nèi)首次引入了允許個(gè)人進(jìn)行投資轉(zhuǎn)換的機(jī)制，加入該計(jì)劃的職工均可以根據(jù)個(gè)人意愿在每年的4月和10月兩次免費(fèi)對其年金資產(chǎn)在三個(gè)投資組合上的分配比例進(jìn)行調(diào)整，實(shí)現(xiàn)投資轉(zhuǎn)換。

同時(shí)，“如意養(yǎng)老1號”還引入了更加適合我國企業(yè)年金制度特點(diǎn)的“2＋1＋3”的管理模式。與目前市場上流行的“2＋2”、“3＋1”等模式相比，“2＋1＋3”模式更加符合我國企業(yè)年金錢權(quán)分離、相互制衡的制度特點(diǎn)，治理結(jié)構(gòu)更加合理，運(yùn)作流程更加高效，年金基金投資更加多樣化，可以更好地規(guī)避管理運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)，確保企業(yè)年金基金財(cái)產(chǎn)的安全和保值增值。一方面，由工商銀行同時(shí)擔(dān)任受托人和賬戶管理人，既能有效避免受托人和賬戶管理人兩個(gè)系統(tǒng)、兩套賬的現(xiàn)象，又可以大大簡化受托人和賬戶管理人之間繁瑣的信息交換和單證流轉(zhuǎn)，提高受托人和賬戶管理人處理日常業(yè)務(wù)的效率。另一方面，由光大銀行獨(dú)立擔(dān)任托管人，實(shí)現(xiàn)了受托人和托管人、托管人與投資管理人相分離，能夠充分保證企業(yè)年金基金資產(chǎn)的安全性和獨(dú)立性。

“如意養(yǎng)老1號”由工銀瑞信基金管理公司等三家機(jī)構(gòu)擔(dān)任投資管理人，不僅實(shí)現(xiàn)了受托人和投資管理人相分離，避免了受托人和投資管理人一體化容易帶來的弱化投資監(jiān)督職責(zé)、放大投資風(fēng)險(xiǎn)等問題。通過管理風(fēng)險(xiǎn)收益特征不同的投資組合，可以更好地發(fā)揮三家投資管理人在各自擅長領(lǐng)域的專業(yè)優(yōu)勢，滿足企業(yè)和職工的不同投資偏好。

其中，以工銀瑞信基金公司為投資管理人的“穩(wěn)健收益組合”，注重權(quán)益類投資和固定收益類投資間的平衡，體現(xiàn)了工銀瑞信基金管理公司作為國內(nèi)首家銀行系基金管理公司的穩(wěn)健風(fēng)格，適合追求長期穩(wěn)定收益的委托人選擇。

作為銀行系旗艦基金公司，工銀瑞信自成立以來秉承“穩(wěn)健投資、價(jià)值投資、長期投資”的投資理念，旗下基金業(yè)績整體表現(xiàn)優(yōu)異。同時(shí)，工銀瑞信先后獲得企業(yè)年金基金投資管理、QDII和特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資格，是唯一兼具國有商業(yè)銀行控股和合資背景的企業(yè)年金投資管理人。據(jù)了解，2008年以來，公司陸續(xù)簽署數(shù)十單企業(yè)年金投資管理合同，管理包括企業(yè)年金在內(nèi)的各類養(yǎng)老金資產(chǎn)近150億元。

（信息來源：工銀瑞信  2008-11-20）